家庭理财的4大必备资金规划 你应该知道

时间:2019-12-08 16:17:36 作者:看人来人往
摘要: 一个人结婚以后,经济单位就由个人转向家庭了,俗称“过日子”。不管是丈夫管钱,还是妻子管钱,如果没有为家庭的收入规划好用途和比例,就会导致

一个人结婚以后,经济单位就由个人转向家庭了,俗称“过日子”。不管是丈夫管钱,还是妻子管钱,如果没有为家庭的收入规划好用途和比例,就会导致家庭陷入财务困境,而保障子女教育、规避家庭风险则更会成为空谈。

合理规划家庭资金,可包括以下4个方面:

1、消费金

顾名思义,消费金指用于维持家庭日常生活消费的资金。能干的财务总管在规划家庭消费金时要考虑方方面面,比如,日常开销在总收入中占比多少合适?大件的开支是否要选择贷款?长期支出项目该如何计划?为短期的突发性项目预留多少资金合适……

一个成长型的家庭,衣食住行的消费当中,占用资金最大头的要属购房、购车。因此消费金的规划,往往首要考虑房和车,找到最合适的实际和最划算的方式。以房子举例,很多人认为买了房子就是资产,其实不一定,房子也可能是负债,关键要看房子能否带来收入。

现在有些年轻人非常聪明,他们采用“以房养房”的方式来还贷。即在地段较好的地方买房并出租来赚取租金,而自己在不那么核心的地段另租便宜房子居住,以此来赚取房租差价。这样房子就变成了家庭的资产,源源不断地为家庭收入做贡献。

2、投资金

做投资金规划时,有一个很好的思路,就是“以终为始”。你可以想象一下,未来家庭生活质量要保持在哪种水平,需要从现在开始就配置什么样的经济条件。然后盘点现在手头已有的积蓄和金融资产,以及以后每年能攒下多少钱,倒推算出投资计划。

比方说,你希望退休后每月生活费为1.5万元,那么若按每年3%的通胀比例、5%的投资收益(必须是复利)来测算,从30岁直至退休这段时间内,你们家每年要存15万元。推算好之后,你们就可以按照这个资金量来攒钱,并按照5%的平均年化收益率来挑选理财产品。

3、教育金和备用金

孩子的教育费用是刚性的,并且随着年龄的增长会增加。夫妻二人应及早规划建立教育基金,为孩子筹建教育费用。若按照5%的年收益率进行投资,每年投资2万元,投资13年后即可达到35万元,用于小孩子的教育费用。

其次是备用金,每个家庭都应预留一笔家庭备用金,以应对一方失业或家庭突发事件。备用金的金额,一般是3-6个月的家庭日常支出。这部分资金一定要保证高度的流动性,能随时支取。

4、保险金

为家庭配置保险,包括社保和商业保险。首先尽量为家庭全员办理好社保,包括老人和小孩,有的城市如北京,医疗保险有“一老一小”可以参加。

其次为家庭成员补充相应的商业保险,目的是为了在万一发生意外的情况下,你的家庭仍能够保持一定的生活质量。比如为夫妻双方选择一些健康险、意外险,为孩子考虑重疾险和意外险。

以上四类资金用途,在家庭收入中的具体占比可随年龄和家庭成长情况而调整。

如果说家是温暖的港湾,是个人坚实的依靠,那么对家庭财富进行合理、有计划的管理,就是在加固堤坝,能为家庭每一个成员保驾护航。

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